Психотерапевты признают кредитную зависимость психическим заболеванием наравне с игроманией, алкоголизмом и наркоманией. И если избавиться от зависимости можно с помощью врача, потратив на это довольно долгое время, то избавиться от самих долгов иногда гораздо проще.

О том, как это сделать расскажет «Блокноту» эксперт “Международного Юридического Бюро» Ирек Сафин. Рассмотрим 4 способа.

– Существует ли рейтинг самых закредитованых регионов страны? Какое место сегодня занимает в нем Ростовская область?

– Да, такие рейтинги существуют. И места там распределены по разным параметрам. Например, если мы говорим о величине долга физических лиц, то наш регион стоит на 9 месте, уступая Московской области, Татарстану, Краснодарскому краю и др. Всего ростовчане и жители области задолжали банкам 658,82 млрд рублей.

А вот в рейтинге просрочки по кредитам мы далеко от первой десятки. 66 место и 4.74% доли просрочки.

– Как получается так, что человек, взявший кредит не способен его выплатить?

– Чаще всего люди сами загоняют себя в ловушку. Они пытаются погасить уже существующие кредиты новыми. А финансовая нагрузка от этого не только не снижается, а растет в геометрической прогрессии.

Также бывают случаи, когда доверчивые граждане попадают под влияние мошенников, обещающих золотые горы. Для того, чтобы эти горы получить, конечно, требуются некоторые вложения, которых человек не может себе позволить. Но приманенный красивой сказкой, одалживает деньги везде, где может, а в итоге остается даже не у разбитого корыта, а у долговой ямы.

Бывают и такие ситуации, когда жизнь поворачивается не тем боком, и от самого человека мало что зависит. Долгая болезнь, резкое сокращение размера дохода, потеря работы, семейные обстоятельства, требующие больших финансовых вложений.

– Как банки реагируют на просрочки или отказ платить?

– Первое, что попытаются сделать представители финансовой организации – договориться мирным путем. Им не выгодно терять клиента. Да и ваш невыплаченный долг плохо влияет на рейтинг и статус банка. В ход могут пойти и угрозы.

Если ситуацию не получается разрешить в мирном порядке, кредитор в праве подать в суд или обратиться к нотариусу. В конце концов, дело дойдет до судебных приставов, которые вправе изъять ваше имущество и реализовать его, чтобы погасить задолженность.

В некоторых случаях банки продают задолженность коллекторским агентствам, которые продолжают свою работу с вами в попытках получить деньги.

– Бывает такое, что должником является родственник или друг, но коллекторы звонят мне. Можно ли как-то это прекратить?

– Во-первых, согласно ст. 7 ФЗ №230 коллекторы имеют право звонить вам не чаще восьми раз в месяц и не более одного раза в сутки.Если эти правила нарушаются, то вы вправе написать жалобу Центробанк.

Во-вторых, четвертая статья этого же закона гласит, что банку для взаимодействия с третьими лицами необходимо два согласия: должника и третьего лица, с кем осуществляется взаимодействие.

В этом случае, обратитесь в сам банк с заявлением на отзыв данного согласия.

– Если человек вступает в наследство, то долги так же переходят ему. А что если случился развод? Делятся ли в этом случае финансовые обязательства?

– Если дело доходит до раздела имущества, и вам удастся доказать, что деньги потратили на нужды семьи, то долг могут поделить между супругами. Но в случае с банками – это очень редкая практика.

– Мобилизованные граждане имеют право на кредитные каникулы. Как их оформить?

– Верно. Для этого нужно сам мобилизованный или член его семьи должен написать заявление, приложить к нему справку, подтверждающую участие в СВО и отнести все это в банк, где взят кредит.

– А что делать тем, кто отдает банку все, что может, но долг не уменьшается?

– Как бы парадоксально это не звучало, – перестать платить. К примеру, ваш ежемесячный платеж составляет 20 тысяч рублей, но отдать банку вы можете только половину. Таким образом, вы не погашаете долг, а лишь перекрываете капающие проценты.

Чего точно не стоит делать – брать еще один кредит или оформлять кредитную карту, чтобы перекрыть существующие обязательства. Это вгонит вас в еще большую финансовую яму.

Попробуйте договориться с банком о рефинансировании или кредитных каникулах. Если вам не пойдут на встречу, обращайтесь к специалистам, готовым помочь с решением таких проблем. Например, оформлением банкротства.

– Банкротство – это единственный способ законно списать долг?

– Нет, не единственный. Более того, этот вариант подходит далеко не всем. Наша компания практикует еще три способа, и вы может найти отзывы о каждом из них. Пройдите опрос, чтобы узнать, какой способ подойдет вам.

Часто банки перепродают долги третьим лицам, например, коллекторским агентствам, так почему бы человеку самому не стать тем самым лицом, выкупившим свой долг? Сейчас рассматривается закон, по которому финансовые организации будут обязаны предлагать своим клиентам первое право выкупа. И если он вступит в силу, то это значительно упростит жизнь многим гражданам.

– Вы сказали, что специалисты “Международного Юридического Бюро” помогают избавиться от долгов 4 законными способами. А как узнать, какой подходит конкретному человеку?

– Для этого нужно прийти на консультацию или пройти опрос. На консультации юрист дает всю необходимую информацию, с помощью который процедуру можно пройти самому. Если же человек не хочет заниматься этими вопросами, то мы всегда оказываем содействие.