Давайте представим ситуацию: вы оформили ипотечный кредит под определенный процент, и спустя какое-то время он снизился на несколько пунктов. Что делать в таком случае? Ведь каждому человеку хотелось бы получить лучшие условия и снизить ежемесячный платеж. Выход есть – можно осуществить рефинансирование ипотеки.

В чем суть рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование является одним из доступных способов улучшения условий имеющегося кредита.

Улучшения могут быть следующего характера:

Снижение процентной ставки или суммы переплаты.

Увеличение срока кредитования и уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Объединение нескольких кредитов в один.

Каждый из представленных способов позволяет улучшить финансовую ситуацию, связанную с выплатой ипотеки.

Как работает механизм рефинансирования ипотечного кредита?

По сравнению с реструктуризацией, рефинансирование предполагает оформление кредита с обновленным графиком ежемесячных платежей. Иначе говоря, вам нужно будет сделать почти все те же действия, которые вы выполняли в процессе получения ипотечного кредита, а именно:

Проанализировать возможность потенциального снижения ипотечных расходов.

Выбрать подходящий банк, заполнить заявление и дождаться окончательного решения.

Оценить предложенные условия рефинансирования ипотеки и определить, соответствуют ли они вашим требованиям или нет.

В каком случае рекомендуется рефинансировать ипотеку?

Самое главное правило, которое вам нужно знать – рефинансирование ипотеки выгодно в том случае, если вы уже погасили более 50% кредита.

Вероятнее всего, ежемесячные платежи по ипотеке являются аннуитетными – или же, фиксированными. Это говорит о том, что они не изменятся ни в начале, ни в конце кредитного периода. Однако они будут иметь разную структуру.

В самом начале кредитного периода ипотечный кредит, как правило, включает в себя процентные платежи, и лишь небольшая его часть является основным долгом. По мере погашения кредита процентная часть постепенно уменьшается и увеличивается доля основного долга. Именно поэтому, если у вас уже погашено более 50% ипотечного кредита, вам не нужно обновлять его и заново платить проценты.

Если с момента, когда вы получили ипотеку, прошло менее полгода, то банки откажут вам в процедуре перекредитования. Вам остается лишь выжидать время. Однако если вы платите ипотеку уже более 6 месяцев, и вам трудно справляться с имеющимися обязательствами, а банковская организация не одобряет перекредитование, то рефинансирование ипотеки – отличный вариант.

Важно понимать, что рефинансирование представляет собой процедуру получения нового кредитного займа. Поэтому в процессе математических расчетов вам следует учитывать весь перечень расходов, связанных с обеспечением кредита.

Если все условия отвечают вашим интересам и требованиям, и сама процедура рефинансирования поможет облегчить кредитные обязательства, то смело пользуйтесь ею!